重庆农商行半年报解析：稳健经营，科技赋能，深耕县域市场
元描述: 重庆农商行2024年中期业绩亮眼，净利润同比增长6.2%，县域存款占比和资产占比均提升，并将实施中期分红派息。本文将深入分析其半年报，解读其稳健经营、科技赋能和深耕县域市场的策略，以及对未来发展的展望。
引言:
重庆农商行，这个国内农商行龙头，在2024年上半年交出了一份令人满意的成绩单。净利润同比增长6.2%，彰显了其稳健的经营能力和强大的盈利能力。更值得关注的是，该行在深耕县域市场，推动数字化转型方面取得了显著进展，展现出其未来发展的强劲动力。本文将深入解读重庆农商行半年报，从经营策略、业务布局、科技赋能等方面进行分析，并对未来发展趋势进行展望，为投资者提供参考。
稳健经营，业绩亮眼：净利润增长，分红派息
重庆农商行上半年实现营业收入146.7亿元，同比减少1.3%，但实现净利润75.6亿元，同比增长6.2%，两项业绩增速环比一季度均有所好转。这表明，该行在严峻的外部环境下仍能保持稳健经营，并取得可观的盈利。值得一提的是，该行拟实施年度中期分红派息，进一步加大投资者回报力度，提振投资者长期持股信心。此前，该行年度现金分红比例已连续四年高于30%，体现了其对股东的回报承诺和持续增长的信心。
财务数据表现:
| 指标 | 2024年上半年 | 同比增长率 |
|---------------------|----------------|--------------|
| 营业收入 | 146.7亿元 | -1.3% |
| 净利润 | 75.6亿元 | 6.2% |
| 资产规模 | 近1.51万亿元 | 4.8% |
| 贷款总额 | 超过7000亿元 | |
| 不良贷款率 | 1.19% | 持平 |
| 拨备覆盖率 | 超过360% | |
| 存款付息率 | 1.79% | -12个基点 |
数据解读:
- 净利润增长体现了该行在控制成本、提高效率方面的努力，以及在风险管理方面的有效控制。
- 资产规模和贷款总额的稳定增长，表明该行在支持实体经济发展方面发挥了积极作用。
- 不良贷款率和拨备覆盖率的良好表现，体现了该行严控风险、防范化解风险的能力。
- 存款付息率的下降，反映了该行在优化存款结构、降低资金成本方面的成效。
深耕县域市场：零售业务增长，县域金融贡献突出
重庆农商行作为重庆最大的地方金融机构，长期深耕重庆本土，坚持"深耕县域、服务三农"的战略，在县域市场拥有广泛的业务布局和扎实的客户基础。上半年，该行县域存款占比、县域资产占比分别较年初提升1.1个百分点、1.6个百分点，县域地区贡献了超过3/4的资产增量，展现出其在县域市场深耕细作取得的丰硕成果。
县域市场布局:
- 该行共有1763个分支机构，其中82%的网点位于县域地区。
- 县域金融业务是该行战略重点，是开展金融服务的主阵地。
- 该行通过推行主动授信、批量授信业务模式，以"整村授信"推进"零售业务批量做"，更好满足农户"短、小、频、急"资金需求。
县域市场成果:
- 县域地区贡献了超过3/4的资产增量。
- 县域存款增量超过全行存款增量。
- 零售存款占比较年初提升2.4个百分点至85.8%。
- 全行零售客户突破2900万户。
- 零售VIP客户数、VIP客户金融资产余额（AUM）分别较年初增长6.3%、9.6%。
- "整村授信"已实现重庆市38个涉农区县全覆盖，覆盖7752个行政村、覆盖率近98%，为133万户农户预授信超202亿元。
县域市场发展展望:
- 下半年将着力挖潜农村县域市场，充分发挥"网点多、人员多"的特色，积极拓展涉农贷款增长点，拓宽小微获客渠道，推动普惠金融扩面增量。
科技赋能，打造“数字农商行”：数字化转型，提升服务效率
重庆农商行积极拥抱数字化转型，以"科技兴行"为战略目标，全方位打造"数字农商行"，提升服务效率和客户体验。该行自研自建并推广运用"乡村振兴数字金融服务平台"，在科技创新、基础研究、人工智能、风控决策、体验提升等领域取得了一系列成果。
科技赋能举措:
- 优化健全"一会、一总部、一公司"的金融科技组织形态，优先保障科技条线人才配备和资源供给，科技投入保持稳定增长。
- 建立特色"专利池"和"标准库"，上半年提交12项发明专利申请。
- 打造数字农商行优质体验，6月末手机银行用户数近1480万户、企业网银客户数达16.6万户，上半年发生交易金额分别超7000亿元、5000亿元。
- 推进社交银行、数字员工、柜面"云柜员"等智慧模式，截至6月末，该行14款数字产品余额较年初增长167亿元。
科技赋能成果:
- 司库系统落地服务124家企业，范围覆盖所有区县。
- "渝农经管"数智系统在重庆各区县启用。
- 社保卡发卡增量居全市第一。
- "灵活就业人员缴存公积金试点"获得肯定。
- "渝惠融”“渝融通”融资量持续增长。
科技赋能发展展望:
- 下半年将深度融入数字重庆建设，坚持以标准化完善流程，以数字化提升效率，增强科技赋能实效，加快推进数字化转型。
未来发展展望：持续深耕，科技赋能，打造特色化发展之路
重庆农商行在2024年上半年取得了亮眼的成绩，并展现出未来持续发展的强劲动力。该行将继续秉持"稳健经营、深耕县域、科技赋能"的发展理念，在以下几个方面发力：
- 持续深耕县域市场: 充分发挥"网点多、人员多"的优势，积极拓展涉农贷款增长点，进一步提升县域金融服务水平。
- 推动数字化转型: 加快推进数字化转型，打造"数字农商行"，提升服务效率和客户体验，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。
- 加强科技创新: 持续加大科技投入，不断提升金融科技实力，积极探索金融科技应用场景，打造具有竞争力的金融科技产品和服务。
- 优化资产负债结构: 提升资产负债配置和定价能力，进一步优化资产负债结构，缓解净息差下行压力。
重庆农商行将继续深耕县域市场，充分发挥自身优势，打造特色化发展之路，为重庆经济发展贡献力量。
常见问题解答
Q1: 重庆农商行半年报表现如何？
A1: 重庆农商行上半年实现净利润同比增长6.2%，展现出稳健的经营能力和强大的盈利能力。
Q2: 重庆农商行在县域市场有何布局？
A2: 重庆农商行拥有1763个分支机构，其中82%的网点位于县域地区，并通过"整村授信"等模式，为农户提供便捷的金融服务。
Q3: 重庆农商行在科技赋能方面有哪些举措？
A3: 重庆农商行自研自建了"乡村振兴数字金融服务平台"，并不断优化金融科技人才配备和资源供给，打造特色"专利池"和"标准库"。
Q4: 重庆农商行未来发展方向是什么？
A4: 重庆农商行将继续深耕县域市场，加速推进数字化转型，加强科技创新，打造特色化发展之路。
Q5: 重庆农商行在风险控制方面有何措施？
A5: 重庆农商行严格执行不良认定标准，加大不良处置力度，不良贷款率和拨备覆盖率均保持在较好水平，展现出其严控风险的能力。
Q6: 重庆农商行如何推动普惠金融发展？
A6: 重庆农商行通过拓展小微获客渠道，推出"整村授信"等模式，加大零售普惠贷款投放力度，积极推动普惠金融发展。
结论
重庆农商行2024年上半年交出了一份稳健增长的答卷，展现出其强大的经营能力和持续发展的潜力。该行深耕县域市场，坚持科技赋能，持续打造"数字农商行"，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。相信未来，重庆农商行将继续秉持"稳健经营、深耕县域、科技赋能"的发展理念，为重庆经济发展贡献力量。
